Изменения в правилах перевода денег

Внимание! С 30 мая 2025 года в России вступают в силу изменения в правилах перевода денег без открытия банковского счета, а также ужесточается контроль за переводами с карты на карту.
Переводы между физлицами, не связанные с оплатой товаров или услуг, не облагаются НДФЛ, но если деньги поступают за услуги или продажу имущества, придется заплатить налог.

Изменения в переводах без открытия счета (например, «Золотая Корона», «Юнистрим», «Квикпэй» и другие) :
Теперь анонимно можно перевести до 15 тысяч рублей, с паспортом — до 100 тысяч рублей.
Введен лимит на переводы для "дропперов" (людей, чьи счета используются для обналичивания средств) — 100 тысяч рублей в месяц.
Суммы перевода, превышающие лимит, придется совершать через банковский счет, пройдя процедуру идентификации.

Изменения в контроле за переводами:
Росфинмониторинг сможет направлять в банки требования о приостановке подозрительных операций на срок до 10 дней.
Банки могут заблокировать карты и ограничить доступ к онлайн-банкингу у клиентов, подозреваемых в участии в мошеннических схемах.
ФНС может рассматривать переводы как получение дохода, если они не связаны с возвратом долга или подарком.

Рекомендации по указанию цели перевода:
Указывайте цель перевода, чтобы избежать подозрений в мошенничестве или отмывании денег.
Избегайте использования сленга или неформальных терминов.
Будьте точны и конкретны в описании цели.
Не указывайте информацию, которая может быть использована для мошеннических целей.
Что указывать в назначении платежа:
Для переводов внутри одного банка: Можно не указывать назначение, если это перевод между своими счетами.
Для переводов в другой банк: Рекомендуется указывать цель перевода, например, "оплата за товар/услугу", "перевод на счет".
Избегайте использования слов, которые могут быть расценены как подозрительные: "взятка", "откат", "оружие", "наркотики".
При переводе на свой счет можно указать "перевод собственных средств".
Для переводов, связанных с предпринимательской деятельностью, укажите цель перевода (оплата по договору, аренда и т.д.).

Дополнительно:
При переводе свыше 100 000 рублей потребуется пройти полную идентификацию в банке. Это включает предоставление паспортных данных, регистрации по месту жительства и ИНН.
Банк может отслеживать все переводы, превышающие определенную сумму, и передавать информацию в ФНС.
При переводе с карты на карту ФНС может расценить его как доход, если он не является подарком или возвратом долга. .
В целом, новые правила направлены на усиление контроля за денежными потоками и предотвращение отмывания денег. Следует быть внимательным при указании цели перевода, чтобы избежать проблем с банком или налоговой службой.