«Свободные деньги»: тратить или откладывать?

Большинство опрошенных россиян стараются откладывать что-то из своих текущих доходов, при этом доля тех, кто сначала откладывает и только потом тратит, неизменно низка (около 15%). Отложенные деньги хранят в основном в наличности, на текущем счете или банковском депозите.

Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет данные опроса о том, как россияне распоряжаются «свободными деньгами».

Откладывать или нет?

Финансовое поведение — сложное явление, на него влияет множество факторов: финансовая грамотность, доверие финансовым институтам, сложившиеся в семье установки, наличие свободных денег, общие стратегии ведения бюджета, экономическая ситуация в стране и многое другое. Трансформация финансовых практик населения стала особенно заметна в последние 10-15 лет. Во многом этому способствовали развивающийся рынок финансовых услуг, финансовый кризис 2008 г., реализованные крупные образовательные проекты в сфере финансовой грамотности, доступнее стала информация об инвестировании и распоряжении финансами. Совсем не откладывают деньги и тратят все на текущие нужды 39% россиян, за 10 лет их доля сократилась на 14 п.п. Основная стратегия у населения сегодня — откладывать после всех необходимых трат — 44% (+12 п.п. к 2012 г.). За 10 лет этот подход стал более распространенным, наши сограждане теперь чаще задумываются о необходимости делать сбержения. Это может быть объяснено как тем, что у людей стало больше «свободных» денег, так и изменением финансовых практик. Процент тех, для кого сбережения первоочередны, то есть они сперва откладывают средства, а потом распределяют оставшееся на текущие нужды, с 2012 г. практически не изменился, сегодня он составил 14% (2012 г. — 12%). 

Куда тратить «свободные» деньги?

 «Свободные» деньги после всех расходов в течение месяца остаются у 60% россиян (2012 г. — 56%). Основной вектор распоряжения такими финансами — хранение в наличных рублях (22%). Далее следуют варианты «кладу на срочный вклад в банке под процент (в рублях или иностранной валюте)» (19%) и «кладу на счет до востребования / текущий счет в банке (в рублях или иностранной валюте)» (12%). Традиционные, привычные способы остаются в приоритете, а более современные способы, такие как вложение в собственный бизнес (5%), покупка ценных бумаг (4%), покупка иностранной валюты (3%), взносы в НПФ (1%), не востребованы у населения. В то же время за десять лет произошли изменения в модели распоряжения финансами. Люди стали реже хранить наличность дома (−5 п.п, 22% vs. 27% в 2012 г.) и чаще прибегать к банковским услугам срочных вкладов (+7 п.п., 19% vs. 12%) и вкладов до востребования (+5 п.п., 12% vs. 7% в 2012 г.).

Востребованность финансовых организаций

Современный финансовый рынок интенсивно развивается, расширяется спектр услуг для населения. Финансовые услуги оказывают уже не только банки и страховые компании, на рынке становятся популярными продукты, которых еще не было и пять-десять лет назад. Это значит, что у населения есть выбор, как распоряжаться финансами. С 2012 г. россияне стали чаще прибегать к услугам финансовых организаций. Сегодня услугами банков пользуются подавляющее большинство наших сограждан — 92% (+21 п.п.), обращаются в страховые организации 26% (+11 п.п., 26% vs. 15% в 2012 г.), на 10 п.п. выросла популярность негосударственных пенсионных фондов (2012 г. — 4%, 2022 г. — 14%). Услуги банков одинаково востребованы во всех возрастных группах, и даже среди россиян старшего возраста ими пользуются 94%. Востребованность страховых компаний выше среди мужчин (33%), 25-34-летних (36%) и россиян с высоким потребительским статусом (36%). Услугами брокеров пользуются 5% россиян, среди мужчин — 9%, 25-34-летних — 11%.

ВЦИОМ

ВЦИОМ: Усталость и ее причины